Se existe uma prática consolidada no comportamento de consumo dos brasileiros, é o parcelamento. Mas e se o modelo baseado em cartão de crédito, que há décadas reina absoluto no varejo, não fosse a única opção? Essa pergunta moveu Henrique Weaver e Michael Greer a fundarem a Pagaleve, uma startup que busca transformar o modo como o consumidor brasileiro divide suas compras e já apresenta resultados que chamam a atenção de muitos.
Com experiência acumulada em gigantes como Coca-Cola, McKinsey, Uber (onde foi general manager) e OYO (como CEO no Brasil), Henrique encontrou em Mike – ex-CTO da australiana Zip, uma das maiores empresas globais de “buy now, pay later” (BNPL) – o parceiro ideal para dar vida à ideia. O ano era 2020, e a necessidade era clara: como oferecer um parcelamento acessível e escalável para quem não tem ou não quer usar cartão de crédito?
“A dependência do cartão deixava muita gente de fora, como pessoas de baixa renda, com limite comprometido ou da Geração Z, que não querem se amarrar ao sistema tradicional de crédito”, explica Henrique, CEO da fintech. De fato, uma pesquisa recente revelou que 60% da população de baixa renda no Brasil não possui cartão de crédito.
Painéis do Modelo de Pagamento
A solução idealizada pela Pagaleve foi criar um arranjo próprio de pagamento, empregando a rapidez do Pix e cuidando de ponta a ponta: desde o credenciamento do varejista até o relacionamento com o cliente final. Este modelo se mostrou perfeitamente adaptado ao mercado. Com pouco mais de três anos de operação, a Pagaleve já conta com mais de 8.500 varejistas parceiros, incluindo nomes como AliExpress, Reserva, Grupo Soma, Cobasi e RiHappy. Mais de 3 milhões de consumidores já utilizaram a solução.
Investimentos e Crescimento Exponencial
A primeira rodada de investimentos, no valor de USD 400 mil, ocorreu logo após a fundação da empresa, em junho de 2021, com apoio de investidores anjos e do fundo australiano OIF Ventures. Desde então, a Pagaleve já realizou quatro rodadas de captação e se prepara para a quinta, a Série B, consolidando um modelo de negócios com unit economics saudáveis e foco em alta escalabilidade.
Embora o objetivo inicial não fosse o lucro imediato, a rentabilidade foi alcançada de forma rápida. O primeiro mês com lucro operacional foi em dezembro do ano passado, um marco importante no atual cenário de startups que ainda buscam se provar financeiramente.
Cientes de que um crescimento acelerado traz desafios, os fundadores enfrentaram obstáculos desde o início. A contratação de talentos foi um dos primeiros desafios, ocorrendo quando a empresa ainda nem tinha e-mail corporativo: “Mandei propostas pelo meu hotmail”, relembra Henrique. “A gente vendia um sonho.”
Outro desafio foi gerenciar a escalada organizacional. Com 140 colaboradores atualmente, a startup investiu fortemente em governança e processos, sempre buscando manter uma cultura ágil e não hierárquica. Henrique não queria uma empresa engessada, mas com mais de 100 pessoas, a estrutura se faz necessária. Este desenvolvimento resultou na escolha de Henrique Weaver e Michael Greer como Empreendedores Endeavor.
Durante o programa, eles foram mentorados por figuras influentes como Chris Misner, Head of Global Markets no Airbnb, Lars Rasmussen, Co-Founder do Google Maps, e outros grandes nomes do setor, o que proporcionou oportunidades de aprendizado e conexão no ecossistema de empreendedorismo.
“As provocações que recebemos ajudaram a refinar ainda mais nossa estratégia de crescimento. Agora, o plano é ousado: ser sinônimo de parcelamento no Brasil, tornando o cartão de crédito apenas uma das opções – e não mais a principal. Queremos que o modelo da Pagaleve, baseado no Pix, se torne o padrão para varejistas, consumidores e instituições financeiras. Temos um mercado gigantesco a conquistar”, conclui Henrique.
A Endeavor é uma rede global presente em mais de 40 países, formada por empreendedores que mais crescem no mundo. No Brasil desde 2000, acelera negócios com potencial escalável por meio do programa Scale-Up e promove conexões entre os maiores líderes do país e empreendedores em início de jornada. Também investe em startups nas fases Seed e Series A.
O Futuro do Parcelamento no Brasil
A transformação que a Pagaleve está promovendo no mercado pode ser um divisor de águas para muitos consumidores que ainda dependem do cartão de crédito para parcelar suas compras. O objetivo de expandir as opções de pagamento e democratizar o acesso ao crédito é uma meta que traz esperança para um grande número de brasileiros que estão à margem do sistema financeiro tradicional.
Além disso, a startup não está apenas focada em seus resultados, mas também em um compromisso social. A expansão do acesso a serviços financeiros é um dos pilares que sustentam o modelo da Pagaleve. Essa abordagem pode ajudar a fomentar um ecossistema mais inclusivo, onde mais brasileiros terão a oportunidade de fazer compras de forma parcelada sem depender do crédito tradicional.
Embora a Pagaleve esteja se posicionando de forma forte no cenário financeiro, o futuro do parcelamento no Brasil ainda apresenta desafios consideráveis. A concorrência não vai se limitar a cartões de crédito, mas também a outras fintechs que estão começando a entrar nesse território de pagamentos. A capacidade de adaptação e a inovação contínua serão fundamentais para a manutenção do crescimento e da relevância no mercado.
Os dados que sustentam essa narrativa são claros. Cidades menores e áreas periféricas frequentemente carecem de acesso a financiamentos flexíveis e acessíveis. Neste contexto, a proposta da Pagaleve se torna ainda mais relevante, com a promessa de trazer soluções que se adequem às necessidades específicas de um público que, tradicionalmente, tem enfrentado dificuldades para acessar crédito.
Além de parcerias com varejistas, a startup também está explorando como integrar a experiência do usuário em sua plataforma, para garantir que os consumidores tenham uma experiência de compra fluida e intuitiva. Essa estratégia pode aumentar a fidelização e a satisfação do cliente, fatores importantes em um mercado competitivo.
Ao expandir seus serviços e inovações tecnológicas, a Pagaleve pode não só aumentar sua base de clientes, mas também ser uma força crucial na reconfiguração do cenário de pagamento no varejo brasileiro.
A possibilidade de um parcelamento mais inclusivo e acessível pode representar uma mudança significativa nas vidas de milhões de brasileiros. Com o comprometimento da Pagaleve em oferecer soluções que atendam à demanda do público, o futuro do parcelamento no Brasil parece promissor.
Perguntas Frequentes sobre a Pagaleve e o Mercado de Parcelamento
- O que é a Pagaleve? A Pagaleve é uma fintech brasileira que oferece soluções de parcelamento de compras sem a necessidade de um cartão de crédito.
- Como funciona o parcelamento da Pagaleve? A Pagaleve permite que os consumidores realizem pagamentos parcelados de suas compras utilizando o sistema Pix, facilitando o acesso ao crédito.
- Quais são os principais parceiros da Pagaleve? A Pagaleve possui parcerias com mais de 8.500 varejistas, incluindo marcas como AliExpress e Cobasi.
- A Pagaleve é uma boa opção para consumidores de baixa renda? Sim, a Pagaleve foi criada com o objetivo de oferecer soluções de parcelamento acessíveis para pessoas que não têm acesso ao cartão de crédito.
- Qual foi o primeiro mês lucrativo da Pagaleve? O primeiro mês com lucro operacional foi em dezembro do ano passado.
- Quantos colaboradores a Pagaleve tem atualmente? A startup conta atualmente com 140 colaboradores.
- A Pagaleve tem planos de expansão? Sim, a empresa pretende se tornar um sinônimo de parcelamento no Brasil, expandindo suas soluções baseadas no Pix.
- O que os investidores pensam sobre a Pagaleve? A Pagaleve já atraiu o interesse de investidores e realizou quatro rodadas de captação, se preparando para uma série B.
A Revolução do Pagamento no Varejo Brasileiro
A proposta de Henrique Weaver e Michael Greer na criação da Pagaleve vai muito além de ser uma alternativa ao cartão de crédito. Ao democratizar o acesso ao parcelamento, eles estão permitindo que milhões de brasileiros façam compras de forma mais consciente e planejada. Com um modelo que prioriza a inclusão financeira e a sustentabilidade, a Pagaleve é um exemplo de como a inovação tecnológica pode transformar hábitos de consumo e proporcionar uma nova realidade no mercado.
